マイクロファイナンス

幸せへの効果の大きさ

ほかの幸福度指標

避妊利用OR 1.64(Gichuru 2019)、親密なパートナー暴力(効果混在)。返済負担によるストレス増の報告もあり

なぜ効くのか

事業収入・資産形成・女性の交渉力向上(正)と、債務ストレス・返済圧力(負)の拮抗。集団融資の社会的結束は正にも負にも働く

幸せの4因子

やってみようなんとかなる やってみよう/なんとかなる(資産・事業機会)

こうすると更に効く

女性の幸福やエンパワメント(自分で決められる力)への効果は、27研究のレビューでも「結果が混在」でした(Gichuru et al., 2019)。経済学の6つのランダム化評価でも、所得や消費に変革的な効果はなく、幸福への効果も小さいという結論です(Banerjee, Karlan & Zinman, 2015)。一方、貯蓄と資産形成を組み合わせたプログラムはウガンダのAIDS遺児の抑うつを減らしています(Ssewamala et al., 2012)。効き目を分けるのは、事業収入や資産形成、交渉力の向上という正の経路が、債務ストレスや返済圧力という負の経路を上回るかどうかなので、借りる側なら返済計画が無理なく立つこと、支援する側なら融資単独より貯蓄・教育とセットの設計を選ぶのがコツのようです。

気をつけること

主観的幸福を主なアウトカムにした研究が少なく、レビューでも結論が引き出せていない段階です(O'Malley & Burke, 2017)。確度Cで「根拠はまだ弱い」どころか「効くかどうか自体が未確定」と考えてください。返済負担によるストレス増や、集団融資の社会的な縛りが負に働く報告もあります。日本に住む多くの人には直接関係が薄く、「所得」や「起業・自営」の行とは別の話です。

最初の一歩

支援やふるさと納税・寄付先を選ぶ機会があるなら、融資だけでなく貯蓄や教育が組み込まれたプログラムかどうかを一度確認してみてください。自分自身の借入については、月々の返済が生活を圧迫していないかを紙に書いて点検してみるのが最初の一歩です。

主要な研究

• Is microfinance associated with changes in women's well-being and children's nutrition? A systematic review and meta-analysis(Gichuru et al., 2019, BMJ Open)
• A systematic review of microfinance and women's health literature: Directions for future research(O'Malley & Burke, 2017, Glob Public Health)
• The impact of a comprehensive microfinance intervention on depression levels of AIDS-orphaned children in Uganda(Ssewamala et al., 2012, J Adolesc Health)
• Six Randomized Evaluations of Microcredit: Introduction and Further Steps(Banerjee, Karlan & Zinman, 2015, Am Econ J Appl Econ)

メモ：経済学のRCT群(Banerjee, Karlan, Zinman et al. 2015, AEJ Applied『6つのランダム化評価』:所得・消費への変革的効果なし、WBへの効果も小)は未照合。SWBを主アウトカムとした研究が少ない。『所得』『起業・自営』の既収載行と弁別。v2.6.1:OpenAlexで1本を確認。Banerjee et al. 2015確認

原典と照合済み(3次)。効果の大きさは代表的な研究の値で、相関は因果を意味しません。

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